经过2天的专业技能培训，现把学到的保险知识及见解小结一下，供车友分享：
责任险也可以理解为：第三者责任险（类同于车险中的三者险），就是把你给第三者造成的损失转嫁给保险公司的一个保险险种；

例如：中小企业可用保险规避风险
中小企业创业如何提升自身抵抗力？创业中会遭遇什么风险？企业员工遇到工伤后应如何面对？
      有关专家表示，事实上，目前大多数中小企业正处于第二次创业的阶段，但相当一部分经营者的观念仍停留在第一次创业阶段，注重眼前利益，缺乏风险控制意识。因此，专家对症下药，开出良方：企业除了可以通过技术创新和管理创新来提升自身的“隐性”竞争力，还可以通过购买一份保险来加强“显性”竞争力。
       创业初期，由于受资金的限制，中小企业往往专注于利润的获取，而忽略了潜在意外风险的控制或规避。一次始料未及的自然灾害或意外事故，就足以击跨创业企业。但如果他们购买了企业财产保险或公众责任险，对于因火灾、台风、风暴、雷电等自然灾害或因意外事故而导致的承保财产损失，可在企业财产保险项下获得赔偿。而餐馆、酒店、超市、商场、物业管理等服务类行业，容易发生大小事故，造成顾客人身伤害或财产损失，购买一份公众责任险以转嫁此类赔偿责任，将在很大程度上为企业免除后顾之忧，促进企业的良性发展。
       此外，人才的流失也是创业初期的一大头痛问题，企业除了以提高薪资、提供培训机会等方式吸引人才外，还可以通过为员工提供商业保险作为额外保障来吸引人才。特别是对于加工、制造型企业来说，工伤事故和职业病频频发生，企业除了为员工购买国家规定的社保外，应再购买一份商业保险进行补充。
　　保险公司的业内人士解释，因为社保工伤保险中，有相当一部分费用是社保工伤保险不承担的，由此，购买额外的商业保险不仅十分必要，而且更加体现了企业对员工的关怀，增加员工对企业的归属感和信任度。
　　目前，中小型企业的综合性保险，包括企业财产保险、公众责任保险、雇主责任保险、产品责任险等都是中小企业规避风险的必要选择。
　　保险公司业内人士提醒创业者，因为大部分创业的企业形式为个人独资企业，开办个人独资企业主要是由创业者个人承担无限财产责任。当企业资产不足以清偿企业债务时，法律规定企业主不是以投资企业的财产为限，而是要用企业主个人的其他财产来清偿债务。也就是说，一旦经营失败，创业者有可能倾家荡产。因此，企业更应通过购买保险转嫁风险，帮助自己迅速从灾害中站起，增加抵御风险的能力。

推荐责任险产品：
一、公众责任险：
产品特点：
    随着我国法律制度的逐步健全，机关、企事业单位及个人在经济活动过程中常常因疏忽或意外事故造成他人人身伤亡或财产损失，依照法律须承担一定的经济赔偿责任，伴随着公众索赔意识的增强，此类索赔逐渐增多，影响当事人经济利益及正常的经营活动顺利进行。公众责任险正是为适应上述机关、企事业单位及个人转嫁这种风险的需要而产生的。具体特点如下：
　1、保险标的无形：
  ● 该险种的保险标的是被保险人的法律责任，为无形标的。
　2、适用范围较广：
  ● 该险种可适用于工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所。
　3、表现形式丰富：
  ● 主要有普通责任、综合责任、场所责任、电梯责任、承包人责任等，我国则主要表现为场所公众责任。
　
　　险种分析：
　1、可承保对象
  ● 三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业。
　2、保险责任范围
  ● 须是在在保单列明地点因经营业务发生意外事故而致的赔偿责任；
  ● 第三者的人身伤亡或财产损失；
  ● 经认可的诉偿费及其他费用。
　3、除外责任
  ● 协议责任；
  ● 被保险人自己的人身、财产、一直占用的物品和土地，以及为被保险人服务的人所受伤害；
  ● 因火灾、地震、爆炸、洪水、烟熏、各种污染引起的损失和责任；
  ● 罚款、惩罚性赔款，精神损害；
  ● 其它共同不保事项，等。
　4、影响费率因素
  ● 被保险人的经营性质、管理情况及以往损失记录；
  ● 保险地点所处的地理环境、营业面积、安全设施等；
  ● 赔偿限额、免赔额的高低等。
　
　　常见附加条款：
1、 交叉责任条款；
2、 契约责任条款；
3、 罢工、暴乱、民众骚乱及恶意破坏条款；
4、 广告及装饰装置责任条款；
5、 建筑物改变条款等。

二、雇主责任险：
雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用的员工投保雇主责任险。随着《劳动法》的实施及我国劳动合同制的不断完善，雇主责任险将是企事业单位及个人转嫁上述风险的重要途径。
    该险种特点如下：
1、 契约责任保障：以雇主与雇员之间的雇佣合同为基础；
2、 承保责任单一：仅承保雇员从事职业有关工作时的人身伤亡，不负责任何财产损失；
3、 独立处理理赔：保险公司对索赔处理具有绝对控制权。

　

　　险种分析：
1、可承保对象
  ● 三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业。
2、保险责任范围
  ● 雇员所致伤残、死亡；
  ● 雇员职业并所致伤残、死亡；
  ● 上述两项引起的医药费用及诉讼费等其他相关费用；
  ● 地域范围仅限于中国境内。
3、影响费率因素
  ● 被保险人的经营性质、管理情况及以往损失记录；
  ● 雇员的工种、技能、雇员人数等；
  ● 赔偿限额、免赔额的高低等。

三、产品责任险
产品特点：
　　产品责任是产品生产者对其产品造成第三者人身伤害或财产损失所承担的法律责任。在许多国家，对产品责任都采用"严格责任"的归责原则，产品事故发生后，不仅产品的生产者，就连产品的批发商、零售商也往往在责难逃，并且法庭判定的产品责任最终赔偿金额也往往巨高无比，给产品的生产者或销售者的生产和财务状况造成极大影响，因此对所经营的产品投保产品责任险是经营者经营管理的一项重要内容。另外，出口商品通常根据国际惯例要求必须投保产品责任险，以满足进口商的要求，一些外资企业在中国开展经营活动时也习惯投保产品责任险，因此该险种越来越受到人们的关注。
　　该险种具体特点如下：
1、保险标的无形：
  ● 该险种的保险标的是被保险人的法律责任，为无形标的。
2、采取"索赔发生制"：
  ● 即只要被保险人在保险期限内向保险公司提出索赔，如果属于保险事故，保险公司就要承担赔偿责任。
3、独立处理理赔：
  ● 保险公司对索赔处理具有绝对控制权。
4、与"公众责任险"的差异：
  ● 事故须发生在被保险人制造或销售场所以外，且产品所有权已转移至用户或销售者。

　

　　险种分析：
1、可承保对象（被保险人）
  ● 生产者、制造、分装、装配、加工厂商、进口商及批发商、经销商、零售商等。
2、保险责任范围
  ● 使用、消费或操作该产品的人员的人身伤害或财产损失；
  ● 对他人（第三者）的人身伤亡或财产损失；
  ● 经认可的诉偿费及其他费用。
3、影响费率因素
  ● 被保险人的经营性质、管理情况及以往损失记录；
  ● 投保产品的种类、规格、性质、用途等；
  ● 年预计销售额、往年销售额
  ● 赔偿限额、免赔额的高低等。

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2008-4-20 10:07

学习啦！！

学习了